叫停二维码支付央行代言垄断利益

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总结我的几个观点：1、这次只是短暂地叫停，支付宝、腾讯只是需要依照央行的意见，针对移动安全做更多的完善。接下来，还有机会。O2O的脚步不会停止。2、金融创新、金融改革都会触及既得利益者的利益，但改革是大势所趋，不可阻挡。要这个进程中，创新派要有策略，有分寸，有方法的改革，调和各方资源向创新派聚齐。3、二维码并不是不安全，NFC也并不是一定安全。安全性的问题是相对的，全球没有任何一个安全方式是永久安全的。安全的攻防就像一场游戏，要在斗争中进步，而不是因噎废食，持守旧的态度。4、两会的政府工作报告当中已提及要包容互联网金融的发展，在实际操作过程中，我们也期待这个包容的力度有多大。

最新消息，13日，央行支付结算司下发了《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付业务意见的函》，文件当中紧急叫停了，支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。

央行对外宣布称，紧急叫停是由于，移动支付的安全问题。

但实际上，紧急叫停是为了确保其亲儿子中国银联的利益。正当，腾讯、支付宝如火如荼地进行打车软件比赛，进行O2O线下接入的时候，这两家企业虽然烧了钱，但是都是赢家。唯一的输家就是一直独霸支付市场的中国银联。

动了央行亲儿子的蛋糕

简单来讲，二维码扫码、虚拟信用卡动了中国银联的蛋糕。

最近，移动支付很多利好消息 ，微信推出微型POS支付终端，针对的就是中国银联所在的大型百货商场。

就在几天前，支付宝与腾讯与中信银行合作，发行虚拟的信用卡。普通的用户不再需要费力半天去申请一张实体的信用卡，而只需要提交姓名、手机号、身份证号、和其他相干信息就可以申请一张信用卡，最起的信誉额度是200元，这也大大下降了申请信用卡的要求。此前，像诸如绝大部分的农民工、大学生、和没有相干工作的人群都没法申请到信用卡。

通过互联网、移动互联网的方式，大大扩大了信用卡的覆盖人群，和信誉支付使用的场景，和广大普通用户的体验。这也是将移动支付服务推向农村地区、给传统银行卡覆盖不到的领域进行更多的扩大，放活农村金融的重要方式。

但是，虚拟的信用卡，腾讯、支付宝直接与银行分成，中国银联将从其中没法分得利益。目前，第三方支付公司都已接入主流银行的网络支付、快捷支付的接口，其平台上80%~90%的业务都是直接与银行合作。与银行直连后，第三方支付其实不给银联分成。只是那些中小银行才通过银联接入。这也惹到了中国银联。

从出身开始，10多年成长起来的第三方支付都是在中国银联的缝隙中生存，并取得新的发展机会。

但是，在第三方支付出现之前，中国银联是银行跨行转账、银行与商户结算的唯一渠道。随着第三方支付的几年发展，这个唯一开始被打破。但是，现在第三方支付的网上支付、快捷支付很多都与银行直接谈判，银联被绕开。

就在这类博弈的状态中，中国银联可以给第三方支付一些脏活、累活，自己不愿意吃的饭，但是，一旦第三方支付开始做大，中国银联就要动用行政的气力还击。

此前，支付宝宣布放弃线下POS支付业务，其信誉支付一直迟迟未推出，这其中遭到中国银联垄断是重要缘由。全部中国的第三方支付都不赚钱，只是在苦苦地提供惠民服务，也是由于支付领域，利润高的业务都被银行，和中国银联垄断。

中国银联很着急

先简单介绍下，中国银联在中国的支付结算市场一直是唯一的垄断地位。中国银联的业务类型比较多：既扮演结算功能，类似于国外Visa等卡组织。银联商务进行线下银行卡收单，还具有银联在线的支付品牌，这二者的业务与第三方支付相同。

中国银联总裁时文朝在13日参加拉卡拉POS大会时，也正式对外公开讲到了这类焦虑的感受。他在演讲时称 ，中国银联躺着挣钱的日子一去不复返了。他说联网通用时期对中国银联的政策扶持与保护已完全取消。中国人民银行批准了250家第三方支付机构。支付机构当中前20家占了90%多的市场份额，这20家机构想方设法地绕过银联进行转接清算，银联的交易量分流的非常明显。

时文朝还认为，些新产品、新模式、新花样，实际上并不是1个把蛋糕做大的思路，而是零和游戏，相互争抢，并没有在全社会福利改良的进程。

当腾讯、阿里在移动支付领域大扩大的时候，随着第三方支付的快速发展，一直处于垄断地位的中国银联感觉自己的业务版图遭到了腐蚀。因而，中国银联开始反击。

中国银联也借着自己在线下pos收单领域40%的市场份额推行1000元的小额闪付，用户不需要输入密码，只需要碰触式接触，就可以完成支付。但是由于这个闪付功能只是在芯片类的银行卡中完成，而在绝大部分人们的银行卡不是芯片卡。

所以，未来两三年，中国银联没法通过闪付来取得移动的小额支付市场。

前程是光明的，道路是曲折的

虽然，央行的紧急叫停会对腾讯、支付宝，和其他第三方支付业务的发展产生阻碍。但这只是暂时的。

目前，移动支付领域，中国银联、运营商几年前就开始为支付标准而斗争，双方都没有看到其他移动支付情势的可能性。而好用、相对安全的NFC支付由于触及的利益链条太多，协作方太多，而未有起色。在支付业界，大家一致认可，二维码支付是最早可商业化的支付方式，用户与商户方便易用，改造各种硬件本钱也相对较低。因而，二维码支付的相干场景就丰富起来。未来几年，二维码支付还将成为主流的移动支付方式。

对信誉支付，更是大势所趋。腾讯、阿里都拿到了民营银行的牌照，进行存贷业务，发行虚拟的银行卡是一件创新全部中国金融服务的事。

实际上，国内所有的第三方支付公司，都是以用户的体验为核心，试想，如果没有第三方支付，我们就没法方便，快捷、免费地享受小额的转账、支付服务，很多的金融服务也没法普惠到普通人。

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