大病保险可否以富济贫

日前，国家发改委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保监会公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，大病保险制度建设正式进入公众视野。

有分析认为，该《指导意见》的公布，意味着因病致贫、因病返贫的情况将得到有效缓解，而这一指导意见的实际意义，商业保险的引入是否会影响医保资金的安全，以及政策何时才能落地等问题也成为公众关注焦点。

9月5日，中国人民大学公共管理学院院长、中国劳动学会副会长董克用在做客中新网财经视频访谈时表示，大病保险政策真正落实到老百姓头上，在“十二五”期间应该没有问题。

同时他认为，大病保险可根据贫富差距区别对待。贫困人口如果无法负担基本医疗保险，可以采用社会救助，而富人可以在基本医疗保险之上根据需要购买商业大病医疗保险。

问：大病保险钱从哪来 是否将增加民众负担?

答：不会加重民众负担 商业险和政府出大头

此前六部委公布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》中明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担。我国将建立大病补充医保报销制度，在基本医保报销的基础上，再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。

对于大病保险会不会加重民众负担的担忧，董克用表示，“暂时看不会，政策希望从那化出一部分，化出那部分大部分是政府，占的是大头，所以说暂时不会，但不是说永远不会。”

董克用称，“费用并不是让老百姓个人交，主要从我们城镇居民和新农合结余部分中化出来一部分来给商业保险公司来搞。对于新农合，对于城镇居民，我们各地不一样，这个补贴额各地不一样，但是有一点是共同的，都是政府出了大头。”

董克用解释说，比如去看门诊医疗，费用必须达到一定额度才能计入大病，在现有的医保政策下可以通过城镇居民医疗保险和新农合保险报销。而现在在这个比例之上，在这个补偿之上又加了大病医疗保险，实际上就让这两个制度覆盖的老百姓有二次报销，二次补偿，这对老百姓减轻了负担，得到了实惠。

问：引入商业保险是否会影响社保资金安全?

答：世界各国都在做引入商业险尝试 需警惕保费上升

对于大病保险中引入商业保险是否会出现影响社保资金安全等问题，董克用表示，商业医疗保险加入到疾病健康医疗保险中，能够监督医疗费用的使用，减少浪费，更多发挥市场机制作用。

他说，商业保险面临着生存、盈利的压力，更愿意投入人力去监督医院，防止出现过度医疗，而且他们也在设计一些办法去控制。这种办法实际上职工基本医疗保险，也在各个医院和社保京办机构进行设计，这方面商业保险机构往往比政府更有动力。

董克用表示，目前世界各国也都在尝试着用商业的方式来引入健康保险。例如，美国主要靠商业保险来支持它的医疗保险体系，好处是医疗保障水平很高。目前绝大部分新药和新的医疗技术都出自美国市场，因为这个市场有需求也有大量资金。

但问题是，美国医疗保险费用在不断上升，现在已达到GDP的16%，而且很快将突破20%，所以美国有约2500万人买不起医疗保险，这就是引入商业健康保险可能出现问题，值得国内警惕。

董克用表示，将来引入的商业健康医疗保险机构可能不止一家。那么多家的商业健康保险公司来竞争3%的盈利空间，就会迫使商业保险去竞争。通过这种竞争，实际上会推动国内整个健康事业的发展。（中国新闻网，记者 王槊）

详悉大病保险：不受病种限制 二次报销有条件

日前，国家发展改革委、卫生部、财政部等六部委联合召开电视电话会议，贯彻落实《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下简称《意见》）。

城乡居民大病保险保障的“大病”具体指的是什么？报销范围是什么？国家发展改革委副主任、国务院医改办公室主任孙志刚在会上指出，文件没有简单地按照病种区分大病，而是根据患大病发生高额医疗费用与城乡居民经济负担能力对比进行判定。大病保险报销不再局限于政策范围内，只要是大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理医疗费用，就将再给予报销50%以上。

大病保险可以保哪些病

孙志刚指出，什么是“大病”，我国的制度参考了世界卫生组织关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，即：一个家庭强制性医疗支出大于或等于扣除基本生活费（食品支出）后家庭剩余收入的40%。

如果出现家庭灾难性医疗支出，这个家庭就会因病致贫返贫。换算成国内相应统计指标，按2011年数据计算，对城镇居民而言，大体相当于城镇居民年人均可支配收入，对农民而言，大体相当于农村居民年人均纯收入的水平。

也就是说，当城镇居民、农民当年个人负担医疗费用分别达到当地城镇居民年人均可支配收入、农民年人均纯收入时，就会发生灾难性医疗支出，就可能会导致因病致贫返贫。此时，大病保险制度发挥作用，对城乡居民的高额医疗费用进行合理的报销。

国务院医改办副主任徐善长在中国网访谈时提到：大病保险制度所指的大病“不是一个医学上病种的概念”。

近日，卫生部宣布，今年要全面推开尿毒症等8类大病保障，在1/3左右的统筹地区将肺癌等12类大病纳入保障和救助试点。记者了解到，这里的大病是医学上的病种概念，保障的对象是新农合参合农民，不同于城乡居民大病保险制度。两个制度不冲突。

大病保险具体能报多少

2011年，城镇居民医保、新农合政策范围内住院费用报销比例已达到70%左右。所有统筹地区城镇居民医保、新农合统筹基金，实际最高支付限额全国平均已分别达到13万元、7.98万元。那么，在70%的基础上，大病保险制度还能报销多少？

孙志刚说，大病保险的报销比例是，大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理医疗费用，再给予实际报销50%以上，而且，对医疗费用实行分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例也要越高。也就是说，城镇居民医保、新农合先在政策范围内报销约70%，剩余自付费用再由大病保险实际报销最少50%。

对具体的筹资额度或比例，文件没有作出具体规定。孙志刚指出，主要是考虑各地经济发展、居民收入和医疗费用水平差别很大，同时，根据1亿人群样本数测算，不同地方，做好城乡居民大病保障与需要的筹资标准也有很大的差距。因此，国家层面对具体筹资标准不作统一规定，由各地结合实际，进行科学测算后合理确定。

“这里需要强调的是，各地在测算时不能简单化。要根据前三年至少前一年大病高额医疗费用的发生情况、基本医保报销的情况、大病保险的目标水平，以及筹资能力等综合因素，进行精细测算，多方案对比，合理确定。”孙志刚说。

按照全国平均报销水平，记者大致算了一笔账。比如一个参保的城镇居民，患大病共花了10万元，假定政策范围内费用为8万元，报销了约70%，共5.6万元。剩余4.4万元，超过了当年年人均可支配收入，因此至少可以再报销50%，达到2.2万元左右，加起来共报销7.8万元，参保患者个人自付2.2万元，实际报销比例就可以达到78%。

非政策范围内用药报销吗

大病用的很多药都是非医保目录内的，是否可以报销？

孙志刚指出：“大病保险报销不再局限于政策范围内，而是大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理医疗费用，再给予报销50%以上。”

也就是说，非医保报销目录内的药品、治疗项目等，只要是合规的费用，都可以报销。但具体哪些是合规费用，《意见》作为指导性文件，没有作出具体规定，主要原因是各地情况差异大。

徐善长说：“这次出台的大病保险文件，是一个原则性的指导文件，在许多方面没有设定全国统一的标准和比例，比如，筹资标准、合规医疗费用、高额医疗费用等的界定，都由地方政府来确定。”

对于患大病的民政救助对象，民政部副部长窦玉沛表示，做好资助参保参合工作，将重特大疾病医疗救助和大病保险有机结合，最大限度提高困难群众医疗保障水平，加快推进“一站式”即时结算机制建设，力争年底前覆盖60%以上的县（市、区）。（人民日报，记者 李红梅）

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